Планировщик DCA-взносов и бюджета

Что такое DCA-планировщик бюджета

DCA Finance — бесплатный онлайн-планировщик бюджета для учёта денег и регулярных инвестиционных взносов. Он связывает три вещи: сколько денег у вас есть сейчас, какие доходы и платежи ожидаются и какую сумму вы хотите направлять в инвестиции. Так можно проверить план до перевода денег, а затем сверить его с фактическими операциями.

DCA означает регулярные покупки актива по расписанию. Но даже выбранный размер взноса нужно сначала сопоставить с зарплатой, обязательными расходами и резервом. Дашборд помогает разобраться именно с этой частью: хватит ли денег к нужной дате. Для проверки стоимости покупок по прошлым ценам есть отдельный исторический DCA-бэктест.

Кому пригодится такой дашборд

Как начать: остаток, операции и план

Начните с текущего остатка и его даты. Выберите валюту учёта и внесите реальные операции, если хотите вести журнал. Не записывайте начальный остаток второй раз как доход: иначе денег в расчёте станет больше, чем есть на самом деле. Рубли, доллары, евро и фунты здесь — единицы учёта; автоматического обмена валют нет.

В прежнем режиме во вкладке «Проверить план» задаются общие месячные суммы доходов, расходов и инвестиционного взноса. Если нужны отдельные зарплаты, аренда, подписки и взносы со своими датами, откройте «Несколько регулярных платежей», затем «Открыть предпросмотр перехода». Сначала сохраните незавершённые формы и проверьте аккаунт. До подтверждения нового бюджета можно вернуться; прежняя копия остаётся в браузере.

План повторяется по месяцам. Если выбрано 31-е число, в коротком месяце используется последний существующий день. Движения одной даты складываются: модель не знает, поступила зарплата утром или после оплаты счёта. Поэтому она не проверяет риск нехватки денег внутри одного дня. Для первого знакомства можно открыть пример: он отделён от ваших данных.

Отдельные платежи и частичная оплата

Режим нескольких регулярных платежей подходит для бюджета с несколькими поступлениями и счетами. Во вкладке «Проверить план» добавьте каждому платежу название, тип, сумму, число месяца и дату начала. Запись плана не меняет фактический остаток. Чтобы изменить сумму или расписание платежа со связанной историей, завершите старое правило и добавьте новое.

В календаре выберите нужный платёж и подготовьте операцию, затем укажите реально полученную или уплаченную сумму. Если запланировано 100, а со связанным платежом записано 40, в прогнозе останется 60. Ещё одна связанная оплата на 60 закроет остаток. Обычная несвязанная операция меняет деньги в журнале, но не отмечает план выполненным автоматически. Переплата не создаёт отрицательный остаток платежа.

Связь сохраняет исходную плановую дату, даже если деньги прошли раньше или позже. При переходе старые отметки выполнения сохраняют прежнее правило: они закрывают весь тип платежа за соответствующий месяц. Из них нельзя восстановить частичный остаток нового отдельного платежа.

Как стресс учитывает оплаты и будущие записи

Стресс сначала меняет полную плановую сумму, затем вычитает уже записанные и известные будущие связанные оплаты. Например, расход 100 при росте на 100% становится целью 200. Если уже уплачено 40, в стресс-плане остаётся 160, а не 120. Фактические суммы не увеличиваются из-за стресса; остаток плана не бывает отрицательным. Дни задержки дохода меняют ожидаемую дату, а не дату записанной операции.

Сохранённая операция с будущей датой не считается деньгами, доступными сейчас. В прогнозе она проходит в свою дату с записанной суммой. Неоплаченные прошлые планы показаны отдельно за последние 12 месяцев: они не списываются задним числом с текущего остатка. Проверьте их и запишите факт, если платёж действительно состоялся. Пропуск исключает только оставшийся план, сохраняя уже записанные деньги.

Как оценить все активы и распределить следующий взнос

В DCA-портфеле откройте сводку всех активов. Она показывает стоимость оставшихся единиц, себестоимость и прибыль прошлых продаж отдельно по каждому активу. Итоги не зависят от фильтра журнала. Общая оценка и доли появляются, только когда для каждой открытой позиции есть подходящая цена не старше 30 минут; рядом указаны время источника и статус кэша.

Чтобы проверить следующий взнос, задайте собственные целевые доли с суммой 100% и сумму новых денег. Расчёт распределит взнос без продажи имеющихся активов и покажет оставшееся отклонение от целей. Например, при стоимости двух позиций 200 и 300 USD, взносе 200 USD и целях 50/50 получится 150 USD на первую и 50 USD на вторую. Это условный пример, а не рекомендуемый портфель. Комиссии, налоги, спред и торговые лоты в этот сценарий не входят; его можно скачать в CSV, он не создаёт записанных сделок.

Как читать график и календарь с числами

Остаток в обзоре относится к фактически записанным деньгам. График плана отвечает на другой вопрос: как изменится доступный остаток при повторении заданных будущих платежей. Доход увеличивает его, расходы и инвестиционный взнос уменьшают. Стоимость приобретённых активов при этом не прибавляется обратно к доступным деньгам.

Проверяйте минимум на протяжении периода, а не только итог. Положительный остаток в конце месяца не исключает нехватки денег до зарплаты. Базовая линия показывает исходные условия, стресс-линия — выбранное снижение дохода, рост расходов или задержку поступления. Стресс-сценарий служит проверкой условий, а не прогнозом вероятности такого события.

Календарь открыт в обзоре; в прежнем режиме он также есть под графиком проверки плана. Отметки обозначают доход, расход и инвестиционный взнос. Нажмите на число, чтобы увидеть платежи и остаток. Календарь использует исходные условия без стресса; в новом режиме учитывает оставшиеся части связанных платежей. Сам сайт не отправляет push-уведомления.

Календарь покупок и импорт реальных сделок DCA

Откройте «DCA-портфель», затем «Календарь DCA». В календаре отдельно отмечены предполагаемые покупки по расписанию и сохранённые покупки или продажи выбранного актива. Нажмите на число, чтобы сверить операции. Кнопка подготовки покупки заполняет дату в форме, но не создаёт сделку. Для прошлой даты нужно указать фактически полученное количество актива: текущая котировка не заменяет цену прошлой покупки.

Если названия колонок в вашем CSV отличаются от формата портфеля, используйте импорт таблицы с выбором колонок. Укажите дату, сумму, количество единиц и комиссию, проверьте десятичный разделитель и правило учёта комиссии. Предпросмотр показывает, что будет добавлено, до сохранения. Суммы поддерживаются в USD: USDT, USDC и комиссия в криптовалюте не считаются долларами автоматически. При импорте Kraken USD spot разные ID исполнения сохраняют разные сделки, даже если суммы совпадают. Повтор того же ID с теми же данными пропускается; конфликт данных для одного ID останавливает импорт. Собственный CSV портфеля сохраняет ID, необходимые для различения строк. В старом CSV без ID одинаковые финансовые поля неоднозначны: проверьте предпросмотр, прежде чем сохранять. Таблицы портфеля и выбранного дня календаря показывают по 50 строк на странице; итоги и выгрузки учитывают все сделки.

Пример: прибыльный месяц и нехватка денег до зарплаты

Представим начало месяца: на счёте 15 000 ₽, доход — 120 000 ₽, расходы — 60 000 ₽, инвестиционный взнос — 20 000 ₽. Месячная разница составляет 40 000 ₽. Если доход приходит пятого числа, расходы уходят десятого, а взнос — двадцатого, к концу месяца останется 55 000 ₽.

Теперь перенесём поступление дохода на двадцать пятое число, оставив суммы прежними. После расходов десятого числа расчётный остаток станет −45 000 ₽, а после взноса двадцатого — −65 000 ₽. В конце месяца снова будет 55 000 ₽, но выполнить такой план без дополнительных денег не получится. Именно такой разрыв скрывает простой расчёт «доходы минус расходы».

В дашборде можно проверить перенос взноса и других дат через «Сравнить изменения». Пробная версия остаётся отдельно до нажатия «Применить». Отмена сохраняет исходный план. Пример показывает работу модели; суммы не являются рекомендацией, сколько нужно инвестировать.

Резерв и инвестиции: какие цифры здесь считаются

Целевой резерв считается как месячные расходы, умноженные на выбранное количество месяцев. В режиме отдельных платежей берутся суммы действующих на дату расчёта месячных правил расходов. Разница между целью и остатком показывает нехватку резерва. Это простое правило модели, а не персонально подобранный размер финансовой подушки.

Плановый инвестиционный взнос — будущий отток денег, фактический взнос — запись в журнале. Во вкладке «DCA-портфель» вы можете отдельно вести подтверждённые покупки и продажи актива (в USD), учитывать полученные единицы, комиссию сделок, среднюю себестоимость, реализованный и нереализованный результат по последней котировке CoinGecko, а также импортировать и скачивать сделки в CSV с защитой от дублей. Дашборд не подключён к бирже и не совершает автопокупки.

Во вкладке «DCA-портфель» доступна XIRR — годовая доходность с учётом дат вложений и продаж. Комиссия покупки входит в вложенную сумму, комиссия продажи уменьшает полученные деньги, а оставшийся актив оценивается по дате котировки. За период короче года пересчёт может сильно увеличить краткосрочный результат. При неоднозначных потоках или неподходящей котировке процент не показывается. XIRR и CSV денежных потоков рассчитываются в браузере; записи портфеля вошедшего аккаунта синхронизируются отдельно.

Если вопрос — сколько могли бы стоить ежедневные покупки Bitcoin за прошлый период, используйте DCA-бэктест. Если вопрос — как могут расти месячные взносы при введённой вами ставке, откройте прогнозный DCA-калькулятор. А дашборд связывает бюджет, календарь платежей и фактический учёт DCA-сделок.

Сохранение, обсуждение и проверка результата

Без регистрации гостевой план хранится в этом браузере. Бесплатный аккаунт синхронизирует бюджет и DCA-портфель отдельно. На телефоне и компьютере войдите с одним email и паролем; перед сменой устройства дождитесь сохранения нужных данных в облаке. Гостевые копии остаются отдельно; их перенос нужно подтвердить. Если версии портфеля разошлись, сначала сохраните копии и выберите нужную — сделки не объединяются автоматически. JSON-экспорт позволяет сохранить копию и перенести её самостоятельно. Если удалить данные браузера без резервной копии и синхронизации, локальный план тоже исчезнет.

Публичные ссылки сценариев, их CSV и картинки относятся к прежнему месячному методу. Они не становятся ссылками на личный бюджет с отдельными платежами. В общую ссылку входят параметры сценария, но не весь журнал и не заметки. Получатель может прочитать эти параметры. Для полного нового бюджета используйте JSON-копию; CSV журнала не заменяет резервную копию правил и настроек.

При обсуждении с помощником полезно передать не только ссылку, но и суммы, даты, результат и ограничения модели. Так можно попросить объяснить расчёт и проверить арифметику. Сам переход в сервис не даёт ему доступ к вашему аккаунту или экрану. Ответ помощника стоит сопоставлять с исходными числами дашборда.

Личный AI-контекст и напоминания в своём календаре

В новом режиме откройте «Обсудить денежный план с ИИ». Все варианты передачи изначально выключены. Выберите денежный остаток и записанные месячные итоги, сведения о платежах и, при необходимости, названия, даты и итоги сценариев. Проверьте полный текст и подтвердите, что готовы его передать. Выбор отдельных платежей ограничивает только их описание: прогноз всегда относится ко всему бюджету. История, заметки, внутренние ID и поля аккаунта не передаются. Даже общие суммы остаются личными данными.

Скопируйте текст отдельно; кнопки ChatGPT, Gemini, Claude, Grok и Perplexity открывают пустой чат без финансовых параметров в адресе. Для Codex доступно копирование. Публичный MCP сайта не читает личный бюджет v2. В блоке экспорта календаря можно скачать ICS оставшихся платежей на следующие 12 месяцев. По умолчанию в нём общие названия и даты без сумм и заметок; свои названия включаются отдельно. Это разовая выгрузка: сайт не обновляет импортированные события, а поведение повторного импорта и уведомлений зависит от вашего календаря.

Выберите инструмент под свой вопрос

Как составить месячный план DCA-взносов

1. Укажите начальный остаток и запишите фактические доходы, расходы и инвестиционные взносы. Плановый взнос считается отдельно от внесённой операции.

2. Задайте месячные суммы и дни платежей. Проверьте, не приходятся ли расходы или инвестиции на дни до следующего поступления.

3. Нажмите «Сравнить изменения», чтобы проверить другую сумму или дату. Оцените минимальный остаток, затем примените вариант или отмените его. Сценарием можно поделиться, а результат — скачать.