Планируйте DCA-взносы. Управляйте бюджетом.

DCA (dollar-cost averaging) — регулярное инвестирование определённой суммы по выбранному графику. Например, вы откладываете часть зарплаты на ежемесячную покупку актива. При разных ценах за один и тот же взнос получится разное количество единиц. Такой подход задаёт порядок действий, но не гарантирует прибыль и не защищает от падения стоимости актива.

Чтобы взнос не мешал обязательным платежам, важно учитывать даты. Положительный остаток за месяц ещё не означает, что денег хватит в каждый отдельный день. Дашборд DCA Finance связывает бюджет и регулярные взносы: показывает доходы, расходы, план платежей и денежный остаток между ними.

Он полезен, если вы начинаете инвестировать, уже делаете регулярные взносы или хотите проверить, выдержит ли бюджет изменение дохода. Для работы достаточно знать текущий остаток, месячные суммы и дни платежей. Сначала можно открыть пример, затем заменить значения своими.

1. 01

   Задайте точку отсчёта

   Выберите валюту учёта, дату и денежный остаток на эту дату. Вносите фактические доходы, расходы и инвестиционные взносы в журнал. План и совершённые операции показаны отдельно, чтобы запланированный платёж не считался выполненным заранее.

2. 02

   Разместите платежи по датам

   Укажите месячный доход, расходы, сумму DCA-взноса и дни платежей. График показывает движение денежного остатка, а календарь раскрывает суммы на выбранный день. В текущей модели используется по одной месячной сумме дохода, расходов и взносов.

3. 03

   Проверьте запас прочности

   Посмотрите минимальный остаток и цель резерва. Проверьте задержку зарплаты, снижение дохода или рост расходов. Пробные изменения можно сравнить с исходным планом, отменить либо применить после проверки.

Допустим, месячный доход составляет 120 000 ₽, расходы — 70 000 ₽, а планируемый инвестиционный взнос — 15 000 ₽. Разница равна 35 000 ₽. Это остаток месячного денежного плана до других операций, а не прибыль от инвестиций.

Следующий вопрос — когда поступят и уйдут деньги. Если основные расходы приходятся раньше зарплаты, положительная разница за месяц не исключает временной нехватки средств. Календарь и график помогают увидеть такую ситуацию до платежа и проверить другой размер или день взноса.

При расходах 70 000 ₽ цель резерва на шесть месяцев составляет 420 000 ₽. Дашборд сравнит эту цель с вашим остатком. Достаточный резерв и подходящий взнос зависят от вашей ситуации; инструмент показывает арифметику выбранного плана.